2018年中央一号文件指出，实施乡村振兴战略，把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，普惠金融重点要放在乡村。
2239家农合机构（包括农村信用社、农村商业银行等）占据银行业法人机构半壁江山，网点乡镇覆盖率达95.99%。是服务乡村金融的毛细血管。
4月18日，中国普惠金融（浙江）高峰论坛在杭州举行，此次论坛主题为普惠金融助力乡村振兴。中国银行(4.000, -0.03, -0.74%)业协会专职副会长潘光伟在演讲中表示，宏观政策铺路护航，财政、货币和监管等政策合力，营造了良好的普惠金融外部环境。在监管部门的引领下，银行业普惠金融服务的效率和质量明显提高。
潘光伟介绍，截至2018年末，全国小微企业贷款实现“两增”目标，余额达到33.49万亿元，占各项贷款余额的23.81%，普惠型小微企业贷款余额9.36万亿元，较各项贷款增速高9.2个百分点。全国涉农贷款余额达到32.68万亿元，同比增长5.58%，全国普惠型涉农贷款约为5.63万亿，同比增长10.52%，普惠金融服务可得性持续提升。2018年四季度，银行业新发放普惠型小微企业贷款平均利率7.02%，较一季度下降0.8%。
不过，潘光伟指出，在经济下行压力犹在、国际国内市场环境变化的背景下，农村金融市场竞争更加激烈的形势下，农合机构既面临各类业态竞相参与竞争、公司治理和风控体系薄弱、风险易发多发等严峻挑战，又面临商业可持续性不够、信用信息体系建设不完善等掣肘等问题。
中国银保监会普惠金融部主任李均锋也在论坛上提到，全国农合机构的不良率约在5%左右，高于商业银行不良率三个多点。此外，机构经营两极分化，高风险机构正在增加。
农合机构如何成为乡村振兴战略实施为“助推器”，发挥在农村金融资源配置的引领作用？潘光伟提出了五条建议：
（一）回归本源，坚守定位。农合机构要保持县域法人地位不动摇，确立与所在地域和产业特点相适应的发展方向、差异化的战略定位和经营重点。坚持“做小做散”，专注服务本地、服务“三农”和小微企业宗旨，下沉服务重心，增加农村金融供给，达到金融服务“普之城乡，惠之于民”的目的；着力支持新型农业经营主体，巩固好农合机构支农支小主力军的优势地位，推动建立多层次、广覆盖、可持续、适度竞争、有序创新、风险可控的现代农村金融体系。
（二）加大扶贫信贷投入，助力精准脱贫。今年是我国普惠金融的攻坚之年，农合机构要充分发挥在决策流程、地缘、产品与服务等方面小、快、灵的优势，助推脱贫攻坚。要加大对建档立卡贫困户和扶贫产业的信贷支持，做到服务对象、服务模式、信息对接精准。充分运用小额信用贷款和扶贫贴息贷款，为农民工、妇女、下岗人员等各类客户群体提供资金支持；积极探索扶贫新模式，推动扶贫扶智，将传统的“输血”扶贫向“造血”扶贫转变。
（三）坚持发展绿色金融。农合机构扎根于“三农”，积极贯彻“绿水青山就是金山银山”理念，支持美丽乡村建设，积极研究制定绿色信贷业务管理办法，改善农村生态环境。合理完善绿色金融相关标准，进一步加大对农村高标准农田、交通设施、水利设施、电网、通信、物流等领域的中长期信贷支持，促进信贷资金逐渐从高污染、高能耗产业转移到低碳产业，推动绿色低碳的乡村振兴建设，助力可持续发展。
（四）加强公司治理，防范化解风险。农合机构要积极探索建立特色化、差异化、符合小法人特点的公司治理架构和机制，切实提升治理主体的履职能力和水平，加强内部风险管理，苦练防风险“铁布衫”。同时，探索“银担”“银政”“银保”合作模式，建立健全普惠金融风险分担机制，推动信贷与担保、保险形成合力，完善地方风险补偿机制，降低金融机构的服务成本和风险，努力营造良性、商业可持续的普惠金融发展模式。
（五）加强金融科技的深入运用。银行业已开始步入数字化时代，农合机构要积极拥抱金融科技，不断加强大数据、云计算和人工智能等现代技术应用，探索开展与金融科技企业合作，针对“三农”和小微企业个性化、差异化、定制化需求，开发多元化、特色化金融产品，降低融资成本，提升金融服务的精准匹配能力。借助金融科技赋能，优化服务流程和方式，优化授权授信机制，合理确定贷款额度、利率和期限，提升服务效率，推动农村数字普惠金融发展。
